Центробанк потребовал отслеживать операции продавцов машин и стройматериалов

Банк России представил очередной перечень рекомендаций по борьбе с “обнальными” клиентами и потребовал от банков усилить контроль за ними, пишет газета “Коммерсант”. На этот раз к их числу отнесли целый сегмент реального бизнеса, занимающийся торговлей не только товарами, но и неучтенной наличностью.

Хотя методические рекомендации ЦБ носят рекомендательный характер, они по традиции воспринимаются банкирами как прямое указание к действию. При этом от масштаба жесткого контроля за растущим числом клиентов банкиры, мягко говоря, пришли в уныние, отмечает издание.

Если раньше ЦБ указывал на конкретные сектора, например компании, торгующие со странами Таможенного союза, или на платежных агентов, то теперь под подозрение попадает практически весь малый бизнес.

В опубликованных 9 декабря рекомендациях регулятор отмечает, что объем операций по обналичиванию денежных средств с помощью банковских счетов снизился, однако при этом фиксируется использование альтернативных схем, в частности с участием организаций розничной торговли.

“Согласно схеме, выручка, которую получает предприятие, торгующее в розницу продуктами, автомобилями или строительными материалами, не отправляется на его банковские счета, а передается третьим лицам, “заказчикам” наличных денежных средств. Те в свою очередь “расплачиваются” за наличность, перечисляя деньги на расчетные счета торговой организации путем многочисленных транзитных операций. Чаще всего расчеты оформляются по договорам об оказании услуг, договорам займа, уступки прав требования, агентским договорам, то есть таким, где не предусмотрена уплата налога на добавленную стоимость”, – сообщила пресс-служба ЦБ.

В результате подобных операций происходит не только уклонение от уплаты налогов, но и легализация доходов, полученных преступным путем, а также преследуются иные противозаконные цели, считает регулятор.

ЦБ рекомендует банкам вычислять тех, кто не вносит выручку на счета или вносит “символически” и при этом более одного раза в неделю получает безналичные средства.

Среди мер реагирования — информирование Росфинмониторинга, запрос у клиентов множества подтверждающих документов, их анализ.

При отказе клиента отчитаться рекомендуется отказывать в проведении операции или закрывать счета. Аналогичные меры рекомендуется применять к фирмам, с чьих счетов уходили безналичные средства в пользу торговцев.

Полностью перекрыть схему обналичивания через серую инкассацию, усилив банковский контроль, скорее всего, не удастся, отмечают эксперты, с которыми пообщалась автор статьи в “Коммерсанте”. Однако создаются условия, когда компаниям, желающим торговать наличностью, придется существенно усложнить процедуру учета собственного “серого” бизнеса, что приведет с заметному подорожанию таких услуг.