Фонд страхования вкладов пополнят за счет банков и кредита ЦБ

Фото: Любовь Мишина для РБК

Власти полны решимости продолжать расчистку банковского рынка. АСВ резко повысило взносы в фонд для банков, завышающих доходность по депозитам. Также для пополнения фонда оно обратилось в ЦБ за новым кредитом на 220 млрд руб.

Банкам, предлагающим гражданам вклады с завышенной доходностью, увеличат уровень взносов в Фонд страхования вкладов (ФСВ). Как следует из сообщения АСВ, совет директоров агентства в четверг, 6 октября, принял решение увеличить для таких банков повышенную дополнительную ставку отчислений до максимально возможного уровня — 500% от базовой.

«Совет директоров АСВ принял решение увеличить повышенную дополнительную ставку страховых взносов, подлежащих уплате банками — участниками системы страхования вкладов в Фонд обязательного страхования вкладов (далее — ФОСВ). Начиная с первого квартала 2017 года такая ставка устанавливается в размере 400% базовой ставки, а со второго квартала 2017 года повышенная дополнительная ставка страховых взносов будет составлять 500% базовой ставки», — отмечается в сообщении АСВ.

Решение касается тех кредитных организаций, которые предлагают вклады со ставками, на 3 п.п. превышающими базовую ставку, рассчитываемую ЦБ (в октябре 2016 года она составляла 10,19% годовых для вкладов сроком более года). Сейчас для таких банков установлена дополнительная ставка в 300% от базовой.

Впервые банки стали платить повышенную дополнительную ставку в фонд со второй половины 2015 года. В 2016 году она дважды повышалась — в апреле с 150 до 200%, а с октября — до 300%. Спустя всего три месяца объявлено об очередном резком повышении — до 500%. «То есть те кредитные организации, которые предлагают вклады со ставками, на 3 п.п. превышающие базовую ставку ЦБ, будут платить в фонд не 0,36%, а 0,48% и 0,6%, соответственно, от объема привлеченных депозитов на квартал, указывает аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.

Изменение ставки было ожидаемым для участников рынка, поскольку ранее за повышение отчислений для наиболее агрессивных банков выступали и Банк России, и Минфин. В частности, в сентябре на банковском форуме в Сочи зампред ЦБ Михаил Сухов отмечал, что такие банки несут повышенный риск для системы, поэтому должны нести большее бремя по финансированию фонда страхования. Он уточнял тогда, что повышенную ставку в фонд АСВ во втором квартале платили 117 банков. Замглавы Минфина Алексей Моисеев в сентябре говорил, что «таких банков немного, но их политика разрушительно действует на рынок».

Повышение ставки отчислений дополнительных взносов до 500% очень болезненно для небольших региональных банков, считает председатель правления Росбанка Дмитрий Олюнин. Он поясняет, что многие региональные игроки работают в высокомаржинальных сегментах бизнеса, поэтому могут позволить себе привлекать дорогое фондирование. «Фактически ставки по депозитам — единственное, чем они могут конкурировать с крупными игроками», — отмечает банкир.

Несмотря на меры, которые АСВ принимает для пополнения фонда страхования, повышение ставки отчислений в фонд весьма вероятно, считает председатель правления СДМ Банка Максим Солнцев. «Крупные игроки предлагали дифференцированный подход в зависимости от доходности, которую предлагают вкладчикам банки. Но, боюсь, по мере роста числа отозванных лицензий число сторонников повышения ставок будет расти», — говорит Солнцев.

«Повышение ставок отчисления — плохая новость для банков. Вместе с тем ненормальная ситуация, когда Центробанк своими кредитами финансирует чистку банковского сектора», — считает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова.

Новый кредит от ЦБ

В релизе агентства по итогам заседания совета директоров, опубликованного в пятницу, ничего не говорилось о кредите ЦБ. Вместе с тем позднее агентство сообщило, что на заседании одобрено обращение в Банк России с просьбой увеличить на 220 млрд рублей сумму кредита в целях обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов.​ Таким образом, данный лимит должен вырасти до 820 млрд рублей с нынешних 600 млрд руб.

Агентство прибегло к помощи регулятора, поскольку иных значительных источников привлечения ликвидности у АСВ нет, говорит председатель совета директоров МДМ Банка Олег Вьюгин. «Повышение отчислений в фонд страхования явно недостаточно для продолжения процесса чистки банковского рынка», — отмечает он. «С учетом того, что скорость отзыва лицензий у банков пока не снижается, АСВ все равно придется прибегнуть к поддержке ЦБ», — уверен руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук.

«Темп ликвидаций недобросовестных банков не снижается, санации продолжаются, фонд истощается и не увеличивать лимит по кредиту АСВ у ЦБ просто нет возможности для исполнения АСВ взятых на себя обязательств», — поясняет аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. Вместе с тем он отмечает, что шансы государства получить деньги от реализации активов, попавших в конкурсную массу, в большинстве случаев крайне низки.

Решение об увеличении лимита кредита ЦБ для АСВ показывает, что регулятор полон решимости продолжать процесс очищения банковского рынка, говорит председатель правления СДМ Банка Максим Солнцев. В этом смысле, по его словам, в стратегии ЦБ ничего не поменяется после кадровых изменений в руководстве.

По данным АСВ на начало октября, с момента создания агентства 2,67 млн вкладчиков получили страховое возмещение в размере 1,12 трлн руб.

Первоначально размер кредитной линии, полученной агентством от ЦБ, составлял 110 млрд руб., однако затем был увеличен до 250 млрд руб. Весной этого года его планка было поднята до 420 млрд руб., а летом она была увеличен еще на 180 млрд руб., до 600 млрд руб.

Только с сентября ЦБ отозвал лицензии ульяновского Регионального коммерческого банка (397-е место по размеру активов в рэнкинге, подготовленном «Интерфакс ЦЭА»), петербургских банка «Тетраполис» (500-е место) и Выборг-Банка (342-е место) и столичных Росинтербанка (61-е место по размеру активов), Финпромбанка (105-е место), Военно-промышленного банка (98-е место) и Айманибанка (144-е место).